Il pilastro 3a è una componente essenziale del sistema previdenziale svizzero, la cosiddetta previdenza individuale collegata . Si tratta di una forma di risparmio volontario destinata ad integrare le prestazioni dei primi due pilastri (previdenza professionale AVS/AI e LPP).

Il pilastro 3a consente alle persone di costituire capitale per la previdenza beneficiando allo stesso tempo di notevoli vantaggi fiscali .

Integrazione del reddito per la vecchiaia: con la riduzione dell'AVS e della previdenza professionale il pilastro 3a consente di mantenere un tenore di vita confortevole dopo il pensionamento.

Riduzione dell'onere fiscale: le detrazioni fiscali concesse per i contributi al pilastro 3a consentono di ridurre l'importo delle imposte dovute.

Sicurezza finanziaria: protegge voi e i vostri cari in caso di incapacità al guadagno o di decesso.

L’importo massimo che potete versare nel pilastro 3a dipende dal vostro status professionale. Ecco i limiti per l’anno 2024:

Per le persone con attività lucrativa (assicurate nel 2° pilastro) :

L’importo massimo del versamento ammonta a CHF 7’056 all’anno.

Per le persone senza attività dipendente o indipendente (non assicurate LPP) :

L’importo massimo del versamento ammonta a 35’280 franchi all’anno, ovvero fino al 20% del reddito netto da lavoro autonomo.

Potete iniziare a versare nel pilastro 3a non appena avete un reddito soggetto all’AVS. Ciò significa che le persone che esercitano un'attività remunerata (lavoratori dipendenti o autonomi) possono iniziare a contribuire fin dall'inizio della loro carriera professionale.

I vantaggi di iniziare presto:

Crescita dei risparmi: prima inizi a contribuire, più tempo avrai a disposizione per far crescere i tuoi risparmi attraverso gli interessi composti e i rendimenti degli investimenti.

Benefici fiscali cumulativi: contribuendo ogni anno, beneficerai di benefici fiscali per un periodo di tempo più lungo, il che può ridurre significativamente il carico fiscale complessivo.

Preparazione anticipata: risparmiare regolarmente fin dall'inizio della carriera vi aiuta a prepararvi meglio alla pensione e a raggiungere i vostri obiettivi finanziari a lungo termine.

Conclusione: versare quanto prima i contributi nel pilastro 3a è una strategia saggia per massimizzare il proprio avere previdenziale e beneficiare di vantaggi fiscali. Che siate lavoratori subordinati o indipendenti, potete aprire un conto nel pilastro 3a non appena avete un reddito soggetto all'AVS e iniziare a costruire la vostra sicurezza finanziaria per il futuro.

I fondi del pilastro 3a sono destinati principalmente alla vecchiaia e sono pertanto soggetti a condizioni di prelievo rigorose. Ecco le situazioni in cui potete prelevare i fondi del pilastro 3a:

La pensione:

Età di pensionamento ordinaria: è possibile prelevare i fondi al massimo cinque anni prima dell'età di pensionamento ordinaria AVS.

Proroga: se si continua a lavorare dopo l'età pensionabile ordinaria, è possibile posticipare il ritiro fino a cinque anni dopo tale età.

Acquisto dell'abitazione principale: puoi prelevare fondi per finanziare l'acquisto, la costruzione o il rimborso di un'ipoteca sulla tua abitazione principale.

Partenza definitiva dalla Svizzera: se lasci definitivamente la Svizzera, puoi prelevare i tuoi fondi dal pilastro 3a.

Avvio di un'attività indipendente: se inizi un'attività indipendente e non sei più soggetto alla previdenza professionale (2° pilastro), puoi prelevare i tuoi fondi per investire nella tua impresa.

Disabilità: in caso di incapacità di guadagno totale e permanente potete prelevare i vostri fondi dal pilastro 3a.

Conclusione : il pilastro 3a offre una flessibilità limitata per i prelievi prima del pensionamento, ma queste opzioni consentono comunque di soddisfare esigenze specifiche e importanti, come l'acquisto di un'abitazione principale o l'avvio di un'attività indipendente. Comprendendo queste condizioni potrete pianificare in modo efficace l’utilizzo dei vostri fondi del pilastro 3a.

In caso di decesso l'importo di risparmio o la prestazione in caso di decesso assicurata va al coniuge o al partner registrato . Altrimenti si applica l’ordinamento giuridico della successione .

In Svizzera non vi è alcun limite al numero di conti del pilastro 3a che potete aprire. È consentito (anche saggiamente) tenere più conti 3a presso diversi istituti finanziari, come banche o assicurazioni.

Perché aprire più conti del pilastro 3a?

Ottimizzazione dei prelievi previdenziali: avere più conti consente di ripartire i prelievi su più anni, il che può ridurre l'impatto fiscale poiché i prelievi nel pilastro 3a vengono tassati separatamente dal reddito e beneficiano generalmente di aliquote ridotte.

Diversificazione degli investimenti: diversi istituti possono offrire diverse opzioni di investimento (conti di risparmio, fondi comuni di investimento, ecc.). Avere più conti ti consente di diversificare i tuoi investimenti e ridurre il rischio.

Maggiore flessibilità: con più account, puoi adattare le tue strategie di risparmio e investimento in base ai tuoi obiettivi finanziari e alla tolleranza al rischio.

Conclusione : potete tenere quanti conti del pilastro 3a volete senza superare l'importo massimo della franchigia. Questa strategia può fornire vantaggi in termini di pianificazione fiscale, diversificazione degli investimenti e flessibilità finanziaria. Tuttavia, è importante gestire attentamente i tuoi account per massimizzare questi vantaggi ed evitare complicazioni.

A differenza del pilastro 3a che è vincolato , il pilastro 3b è una rendita gratuita . Ciò significa che non è legato al pensionamento e può essere utilizzato in particolare come obiettivo di risparmio a medio o lungo termine.

Il pilastro 3a e il pilastro 3b soddisfano esigenze diverse in termini di previdenza individuale. Il pilastro 3a è ideale per chi desidera beneficiare di agevolazioni fiscali e risparmiare in modo disciplinato per la previdenza. Il pilastro 3b offre maggiore flessibilità ed è adatto a obiettivi di risparmio più diversificati, senza le restrizioni legate ai prelievi. A seconda dei vostri obiettivi finanziari e della vostra situazione personale potete scegliere l’uno o l’altro oppure combinarli per una strategia previdenziale completa.

NO . Non appena stipuli l'assicurazione tramite la piattaforma Primes.info o Prevoyance.info, mantieni un collegamento diretto con la compagnia assicurativa scelta.

NO . I nostri servizi sono gratuiti al 100% e soprattutto senza premi aggiuntivi o costi nascosti.

NO . I premi e le prestazioni assicurative sono identici a quelli offerti dai diversi assicuratori. Sia che vi abbonate direttamente al 3° pilastro o tramite la nostra piattaforma, manterrete esattamente le stesse condizioni e gli stessi vantaggi.